外贸知识

有关国际保理常见问与答

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 何种产品或服务适合做保理?

出口商以信用方式向进口商销售货物或提供服务所产生的应收帐款,均适合叙做保理业务。但是以信用证(不包括备用信用证)、凭单付现或任何现金交易为基础的销售除外。 

 何种支付结算方式适合叙做保理? 

赊销(Open Account)、承兑交单(D/A)等方式适合叙做保理业务。 

 保理能替企业理财吗? 

可以。销售分户帐管理是保理的最主要的四项职能之一。通过帐户管理,保理商可为企业提供理财服务。 

 出口商是否可以通过叙做保理了解到其进口商的资信状况? 

可以。在双保理机制下,出口商向出口保理商提出申请,由出口保理商委托进口商所在国的保理商(进口保理商),对进口商的资信情况进行调查,并将结果通过出口保理商告知出口商。进口保理商还可应出口商要求,为进口商核定信用单笔或循环信用额度。 

 出口商叙做保理是否有助于其营销战略? 

是。一方面,出口商可通过叙做保理业务,对进口商提供O/A这种最具吸引力的支付结算方式,增强竞争力,实现营销战略;另一方面,出口商在叙做保理过程中,可借助保理商对进口商的信用控制,及时了解进口商的最新变化,并据此调整其营销计划,实现其营销战略。 

 在保理商为进口商核准信用额度后,如在货物装运后,进口商破产,出口商能够得到付款保障吗? 

可以。在货物装运后,保理商承担100%进口商破产的风险。 

 信用证方式将给出口商提供所需的一切,为什么出口商还选择保理?

作为一个出口商,如果你的产品紧俏,顾客或潜在顾客都乐意给你信用证,那你就可以接着做。然而,在买方市场的今天,你会越来越多地发现欧美的顾客特别不愿意以信用证方式购货。他们不愿意被迫为你的销售提供融资,也不愿承担额外的工作和费用。如果你想要扩大对这些国家市场的销售,你就必须能提供有利于进口商的条件,那就意味着赊销或至少是D/A方式。这时你就需要保理来提供风险保障及融资了。 

▪ 国际保理业务包括哪些费用? 

国际保理业务的费用包括三部分:(1)保理商佣金,其中出口保理商佣金约为发票金额的0.1-0.4%,进口保理商佣金约为发票金额的0.4-1%。不同保理商确定的佣金比例范围有所不同。(2)针对每单发票的处理费用,约为10美元。(3)银行费用。 

▪ 若出口保理商已向出口商提供融资,在遭到进口商及进口保理商拒付时,出口保理商是否可以向出口商追索? 

是否可以追索要视出口保理商与出口商之间的《出口保理协议》及融资合同的约定来确定。保理业务分为有追索权的保理和无追索权的保理。前者在由于发生了协议约定的情况导致无法收回款项时,出口保理商可按照合同约定向出口商追索;无追索权的保理业务下,出口保理商只得自己承担资金损失。 

在欧美等发达国家基本采用无追索权保理,而我国开办保理业务时间不长,保理商为保护自身利益,采用有追索权保理的情况相对多一些。 

▪ 若进口商到期不付款怎么办? 

如果进口商以货物质量存在问题等为由到期不付款,则进口保理商会将拒付原因通知出口保理商,出口保理商再通知出口商;保理商会协调进出口双方解决贸易纠纷。 

若纠纷确实是由于出口商未按照基础合同执行,则进口保理商可免除付款担保责任。若属于进口商无理拒付,则进口保理商仍需承担付款担保,最迟于发票到期后90天向出口保理商付款。 

如果出口商完全履行了基础合同,而进口商却出现破产等突发事件,无力偿还欠款,则进口保理商必须履行付款担保,向出口保理商付款。

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